E-ticarete başlarken stok, ekipman ya da ilk aylardaki giderler için krediye ihtiyaç duyabilirsiniz. Kamu bankalarının yeni iş kuranlara, gençlere ve kadınlara yönelik kredileri ile Kredi Garanti Fonu'nun (KGF) kefaleti, teminatı olmayan girişimciler için en erişilebilir seçenekler. Bu yazıda Ekim 2026 itibarıyla hangi ürünün kime uygun olduğunu, limitleri ve şartları bankaların ve KGF'nin resmî sayfalarına göre derledik.
Kısa cevap: E-ticaret yapanlar için hedef kitlesinde e-ticareti açıkça sayan kamu bankası ürünü Halkbank'ın Gençİz Kredisi: sahibi 30 yaşın altındaki işletmelere, KGF kefaletiyle ek teminat istenmeden 1.000.000 TL'ye kadar, 36 ay vade, 6 ay ödemesiz. Kadın girişimciler için Halkbank'ın Kadın Girişimci Kredisi yeni işletmeye 600.000 TL'ye kadar. Teminatınız yetersizse KGF kefaleti devreye girer ve yeni kurulmuş işletmeler de başvurabilir. Esnaf odasına kayıtlıysanız Hazine destekli esnaf kredisi, ticaret odasına kayıtlıysanız TOBB Nefes Kredisi de seçenekler arasında. Banka ürün sayfalarında faiz oranı yazmıyor; oranı başvurduğunuzda öğrenirsiniz.
Kredi mi, Hibe mi?
Kredi geri ödenir; hibe geri ödenmez. KOSGEB'in İş Kurma Desteği geri ödemesizdir ama 5 Ekim 2026'dan beri yalnız genç, kadın, engelli, gazi ya da şehit yakını girişimcilere ödeme yapıyor; İş Geliştirme Desteği ise geri ödemeli ve internetten perakendeye kapalı. Ayrıntılar KOSGEB girişimci desteği yazımızda. Kredi Garanti Fonu ise kredi vermez; bankanın vereceği krediye kefil olur.
Kamu Bankalarının Girişimci Kredileri (Ekim 2026)
| Kredi | Kimler için | Limit | Vade | Teminat |
|---|---|---|---|---|
| Halkbank Gençİz Kredisi | Sahibi 30 yaş altı şahıs işletmesi ya da payının en az %50'si 30 yaş altına ait şirket; ek olarak ürün sayfasındaki ölçütlerden biri (örneğin üniversitede mezun olduğu alanla ilgili e-ticaret ya da mobil ticaret yapan veya yapmak isteyen) | 1.000.000 TL | 36 ay, 6 ay ödemesiz | KGF kefaletli, ek teminat istenmez |
| Halkbank İlk Adım Kredisi | Son 4 yılda lisans ya da yüksek lisans mezunu, 29 yaşını aşmamış girişimci; firma en fazla 3 yıllık ve mezuniyet alanında faaliyette | 1.000.000 TL | 36 ay, 6 ay ödemesiz | %80 KGF kefaleti |
| Halkbank Girişimci Kredisi | En fazla 45 yaşındaki girişimciler | 1.000.000 TL | 36 ay, 12 ay anapara ödemesiz | Bankanın değerlendirmesine göre |
| Halkbank Kadın Girişimci Kredisi | En az %50'si kadına ait işletme | İşini kurmuş kadına 1.000.000 TL; faaliyeti 6 ayı geçmeyen yeni işletmeye 600.000 TL | 36 ay, 6 ay ödemesiz | Bankanın değerlendirmesine göre |
| Halkbank Aile ve Nüfus 10 Yılı Kadın Girişimci Kredisi | Kadın girişimciler | 100.000 TL | 12–36 ay, 6 ay ödemesiz | KGF kefaletli |
| Ziraat Bankası Kadın ve Genç Girişimci Destek Paketi | 18–35 yaş genç girişimcinin ya da kadının şahıs firması veya en az %50 hisseli olduğu şirket | KGF kefalet üst limiti 4.000.000 TL | 48 ay, 6 ay ödemesiz | %80 KGF kefaleti |
Halkbank'ın Genç İşi Kredisi yalnız imalat ve bilişim/yazılım firmalarına açık olduğu için internetten perakende satış yapan işletmelere uygun değil. Ziraat Bankası'nın kendi destek paketi sayfalarında kredi rakamı yer almıyor; yukarıdaki koşullar KGF'nin paket sayfasından.
Ürün sayfalarının hiçbirinde faiz oranı yazmıyor. Oranı, kefalet komisyonunu ve masrafları başvurduğunuz şubeden yazılı olarak isteyin. KGF paketlerinde 2.500 TL ile 10.000 TL arasında değişen KGF başvuru ücretleri var; bu ücretin size yansıtılıp yansıtılmadığını bankaya sorun.
Kredi Garanti Fonu (KGF) Kefaleti Nasıl İşler?
KGF, teminatı yetersiz olduğu için krediye erişemeyen işletmelere bankanın vereceği kredinin belli bir oranına müteselsil kefil olur. Başvuruyu KGF'ye değil, KGF ile çalışan bir bankaya yaparsınız. KGF'nin kendi açıklamasına göre yeni kurulmuş bir işletme de başvurabilir; asgari faaliyet süresi şartı aranmaz.
Girişimciler için güncel KGF paketlerinden bazıları:
- Halkbank Gençİz: Kefalet üst limiti 800.000 TL, kefalet oranı %80. Kredi limiti 1.000.000 TL; 800.000 TL bunun %80'ine verilen kefalettir.
- Halkbank İlk Adım: Kefalet üst limiti 800.000 TL (kredi 1.000.000 TL), %80.
- Halkbank Şahıs İşletmeleri: Esnaf, ticaret ya da meslek odasına kayıtlı ve son yıl cirosu 10 milyon TL'yi aşmayan şahıs işletmeleri için; kefalet üst limiti 400.000 TL, %80, 36 ay vade, 6 ay ödemesiz. Paket kesinleşmiş son yıl cirosunu esas aldığı için hiç cirosu olmayan yeni işletmeler başvurmadan önce bankaya sormalı.
- Ziraat Kadın ve Genç: Kefalet üst limiti 4.000.000 TL, %80, 48 ay.
Esnaf Odasına Kayıtlıysanız: Hazine Destekli Esnaf Kredisi
Esnaf ve sanatkâr odasına kayıtlı şahıs işletmeleri, Halkbank'ın Hazine faiz destekli esnaf kredisine başvurabilir: vergi ve SGK borcu olmayan esnafa %50 faiz indirimi (Ticaret Bakanlığı'na göre yıllık %20 faiz), işletme kredisinde 1.500.000 TL'ye kadar limit ve 48 ay vade. 35 yaşını tamamlamamış ve KOSGEB girişimci eğitimini bitirmiş genç girişimcilere bir defaya mahsus 300.000 TL'ye kadar sıfır faizli kredi var. Şartlar ve başvuru adımları esnaf kredisi rehberimizde.
Ticaret Odasına Kayıtlıysanız: TOBB Nefes Kredisi 2026
TOBB'a bağlı bir oda ya da borsaya üye işletmeler için başvuruları 8 Haziran 2026'da başlayan Nefes Kredisi'nde firma başına üst sınır 3.000.000 TL. Faiz 24 aya kadar vadede yıllık %36, 24 ayın üzerindeki vadede yıllık %34; vade 48 aya kadar, 6 ay ödemesiz. Programdaki kamu bankaları Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank. Son başvuru tarihini TOBB'un duyurularından kontrol edin.
İŞKUR Hibesi: Yalnız Engelli ve Eski Hükümlü Girişimciler
İŞKUR'un kendi işini kuracaklara yönelik hibe desteği yalnız engelli ve eski hükümlü girişimcilere veriliyor. Tarım dışı sektörlerde üst sınır engelli girişimci için vergiler dahil 735.000 TL, eski hükümlü girişimci için vergiler dahil 550.000 TL. Bu iki grubun dışındaki girişimciler için İŞKUR'un iş kurma hibesi yok.
Başvurmadan Önce Hazırlayın
- Vergi kaydı ve oda kaydı: Kredilerin hemen hepsi kayıtlı bir işletme ister. Şahıs işletmesi açma adımları için vergi levhası rehberimize, giderler için şahıs şirketi açma maliyeti yazımıza bakın.
- Faaliyet süresi: KGF'de asgari süre yok; Halkbank'ın kadın girişimci kredisinde yeni işletme için faaliyet süresi 6 ayı geçmemeli; İlk Adım ve Genç İşi kredilerinde firma en fazla 3 yıllık olmalı; esnaf kredilerinde en az 3 aylık faaliyet gerekiyor.
- KOSGEB girişimci eğitimi: Genç girişimci esnaf kredisinde şart; çevrim içi ve ücretsiz. Eski sınıf içi UGE belgeleriyle başvuru imkânı 2020 sonunda sona erdi.
- Satış ve maliyet tahmini: Kredi taksitini hangi satış hacmiyle ödeyeceğinizi önceden hesaplayın. Ürün başına net kârınızı ücretsiz ürün maliyet ve kâr hesaplama şablonumuzla çıkarabilirsiniz.
- Satış kanalı: Krediyle alınan stokun satılacağı kanal hazır olmalı. Kendi sitenizi açmak için e-ticaret sitesi kurma sayfamıza bakabilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Yeni kurduğum işletmeyle KGF kefaletine başvurabilir miyim?
Evet. KGF asgari faaliyet süresi aramıyor. Başvuru KGF ile çalışan bir bankadan yapılıyor; KGF kredi vermiyor, krediye belli bir oranda kefil oluyor.
E-ticaret yapan genç girişimcilere özel kredi var mı?
Halkbank'ın Gençİz Kredisi, sahibi 30 yaş altı olan ve üniversitede mezun olduğu alanla ilgili e-ticaret ya da mobil ticaret yapan veya yapmak isteyen girişimcileri hedef kitlesinde sayıyor. Limit 1.000.000 TL, vade 36 ay, 6 ay ödemesiz; KGF kefaletli olduğu için ek teminat istenmiyor.
Genç girişimci kredisinde yaş sınırı kaç?
Ürüne göre değişiyor: Gençİz'de 30 yaş altı, İlk Adım'da en fazla 29 yaş, Ziraat Bankası–KGF paketinde 18–35 yaş. Hazine destekli genç girişimci esnaf kredisinde ve KOSGEB'de sınır 35 yaşını tamamlamamış olmak.
Kadın girişimciler için hangi krediler var?
Halkbank Kadın Girişimci Kredisi işini kurmuş kadına 1.000.000 TL, faaliyeti 6 ayı geçmeyen yeni işletmeye 600.000 TL'ye kadar (36 ay, 6 ay ödemesiz). Halkbank'ın Aile ve Nüfus 10 Yılı kredisi 100.000 TL'ye kadar ve KGF kefaletli. Ziraat Bankası–KGF Kadın ve Genç paketinde kefalet üst limiti 4.000.000 TL.
Girişimci kredisinin faizi ne kadar?
Banka ürün sayfalarında faiz oranı yayımlanmıyor; oran başvuruda belirleniyor. Faizi açıkça yayımlanan programlar Hazine destekli esnaf kredisi (borcu olmayan esnafa yıllık %20) ve TOBB Nefes Kredisi (yıllık %34–36).
KOSGEB girişimci desteği kredi mi?
Hayır. İş Kurma Desteği geri ödemesiz, İş Geliştirme Desteği geri ödemeli ama faizsiz. İnternetten perakende satış yapan işletmeler yalnız İş Kurma Desteği'ne başvurabiliyor.
UGE sertifikam hâlâ geçerli mi?
Sınıfta alınan Uygulamalı Girişimcilik Eğitimi belgeleriyle başvuru imkânı 31 Aralık 2020'de sona erdi. Bugün aranan belge, KOSGEB'in ücretsiz ve çevrim içi Geleneksel ya da İleri Girişimci Eğitimi.
Bu yazı Halkbank, Ziraat Bankası ve Kredi Garanti Fonu'nun 18 Ekim 2026'da erişilen ürün ve paket sayfalarına, KGF'nin sıkça sorulan sorularına, TOBB'un 4 Haziran 2026 tarihli duyurusuna, İŞKUR'un program sayfasına ve KOSGEB Girişimci Destek Programı Yönergesi'ne dayanır. Genel bilgilendirme amaçlıdır; bankalar ürün koşullarını değiştirebilir ve kredi kararı bankanın değerlendirmesine bağlıdır. Başvurmadan önce KGF'nin ve bankanızın güncel sayfalarını kontrol edin.
